節約・家計管理 【貯まる仕組み】先取り貯蓄を自動化するコツ
「毎月の給料から、余ったら貯金しよう」——そう思っているうちは、なかなかお金は貯まりません。これは意志が弱いからではなく、貯め方の順番が逆だからです。金融機関の窓口で家計相談を受けてきた中で、確実に貯蓄を増やしている人に共通していたのは、例...
節約・家計管理 
節約・家計管理 【続かない人向け】家計簿は”ざっくり管理”でOK｜挫折しないコツ
家計簿を何度つけても続かない——実は私も、几帳面に1円単位でつけようとして何度も挫折した一人です。金融機関で働き、家計のプロのはずの自分でさえ続かなかったのだから、原因は根性ではなく「やり方」にあると考えるほうが自然です。実は、家計の改善に...
保険・税金 【入りすぎ注意】30代夫婦の医療保険、本当に必要な保障の見極め方
「もしものときが不安だから」と、手厚い医療保険に加入している30代夫婦は少なくありません。実は、金融機関の窓口でお客様の保険証券を拝見すると、日本の公的医療保険の手厚さを知らないまま、民間の医療保険に過剰に入っている家庭が本当に多いと感じて...
住宅ローン 【知らないと損】住宅ローン控除の仕組みと会社員の確定申告
マイホームを買ったあと、最も「知っているかどうか」で差がつくのが住宅ローン控除です。私は前職の金融機関で住宅ローンの相談を数多く受けてきましたが、契約のときは熱心でも、その後の初年度の確定申告でつまずき、危うく控除を取り逃しかける方を何度も...
子育て 【教育費はいくら？】幼稚園から大学までの総額と準備法
「子ども1人にいくらかかるの？」――家計相談の現場でも、子育て世帯から一番よく聞かれる質問でした。子ども1人を育てる教育費は、すべて公立で約1,000万円、私立中心なら2,000万円超が一つの目安です。数字だけ見ると気が遠くなりますが、金融...
節約・家計管理 【損しない】クレジットカードの賢い選び方｜年会費の元を取る基準を解説
「ポイントが貯まるから」とクレジットカードを何枚も作ったものの、結局どれも中途半端にしか使えていない——金融機関の窓口で家計相談を受けていると、こうしたケースに本当によく出会いました。クレジットカード選びで大切なのは枚数ではなく、「年会費の...
節約・家計管理 【楽天 vs PayPay】家計のポイント還元を最大化する経済圏の選び方
ポイント還元は、いまや家計改善の立派な一手段です。とはいえ「楽天とPayPay、結局どっちがいいの？」と迷ったまま、なんとなく両方を中途半端に使っている方がとても多いと感じます。金融機関の窓口にいた頃、家計相談に来られた方の決済アプリやカー...
保険・税金 【どっちを優先？】iDeCoと新NISAの賢い使い分け
「NISAとiDeCo、結局どっちをやればいいの？」――これは投資の相談で最も多く受けた質問の一つです。どちらも運用益が非課税になるお得な制度ですが、性格はまったく違います。結論を先に言えば、引き出せる柔軟性を重視するなら新NISA、節税を...
節約・家計管理 ボーナスの正しい使い道とは？後悔しない黄金の配分術
ボーナスが入ると、つい気が大きくなってしまう――その気持ちはよく分かります。金融機関の窓口で家計のご相談を受けていた頃、ボーナスを勢いで使い切ってしまう方と、逆に全額を普通預金に眠らせたままにしている方の、両極端をよく見てきました。実はどち...
子育て 子どものお金、どう貯める？子ども名義口座と新NISA活用のリアル
「子どものお金、どうやって貯めていますか？」――これは同じ子育て世帯の親御さんから、よく聞かれる質問です。金融機関で働いていた頃も、お子さんの将来資金をどう準備すべきか悩むご家庭をたくさん見てきました。我が家も3人分の教育資金と向き合う中で...