返済シミュレーター
借入条件を入れると、毎月の返済・総利息・繰上返済の効きめがその場で出ます。
このシミュレーターでできること
上のツールでは、住宅ローンの毎月の返済額・総返済額・総利息のおおよその金額を試算できます。借入額や金利、返済期間を入れて動かすだけなので、「この条件だと毎月いくらくらいになるんだろう？」という感覚をつかむのに向いています。
さらに、繰上返済の時期と金額を入れると、繰上返済でどのくらい利息が減るか（効果）の目安も見られます。私自身、いまは賃貸住まいでマイホームを検討している立場なので、「わが家が買うならこの条件かな」と数字を置いて眺めるだけでも、返済のイメージがぐっと具体的になるんですよね。
使い方（入力項目の説明）
入力欄それぞれが何を意味するのか、はじめての方向けにやさしく整理します。難しく考えず、分かる範囲で数字を入れてみてください。
ローンで借りる金額です。物件価格そのものではなく、頭金を引いたあとの「実際に借りる額」を入れます。まだ物件が決まっていなければ、気になる価格帯でざっくり入れてみるだけでも大丈夫です。
1年あたりの利息の割合（％）です。変動型か固定型かで水準が変わり、実際の適用金利は審査結果によっても異なります。ここでは仮の目安の数字を入れて、返済額がどう動くかを見る使い方がおすすめです。
何年かけて返すか（年数）です。期間を長くすると毎月の返済額は下がりますが、そのぶん総利息は増える傾向があります。逆に短くすると毎月は重くなり、総利息は減ります。
元利均等は、毎月の返済額（元金＋利息）がずっと一定になる方式。家計の見通しが立てやすいのが特長です。元金均等は、毎月返す元金を一定にする方式で、はじめは返済額が大きく、だんだん軽くなります。総利息は元金均等のほうがやや少なくなる傾向があります。
毎月の返済とは別に、まとまった額を返す予定があれば、その時期（何年後）と金額を入れます。繰上返済したお金は元金の返済にあてられるため、利息を減らす効果が試算に反映されます。予定がなければ空欄でかまいません。
計算の前提と注意点
ここが一番大切なところです。このシミュレーターの結果は、あくまで概算（おおよその目安）です。
金融機関で働いていた頃、「シミュレーターの数字と、実際の返済予定表が少し違うのはなぜ？」というご相談をよく受けました。その差の多くは、上のような手数料・保証料や端数処理によるものです。正確な金額は、必ず契約前に金融機関が出す返済予定表で確認してください。
結果の読み方
試算結果のうち、意外と見落とされがちなのが「総利息」です。これは返済期間全体で支払う利息の合計で、借りたお金に上乗せして払う「コスト」にあたります。同じ借入額でも、金利や期間しだいでこの総利息は大きく変わります。
繰上返済の効果も、タイプによって現れ方が違います。ざっくり言うと、期間短縮型は返済期間を縮めて総利息を減らす効果が大きく、返済額軽減型は毎月の返済額を下げて家計にゆとりを生むタイプです。どちらが「正解」というより、総額を減らしたいのか、毎月をラクにしたいのかで選び方が変わります。
相談を受けてきて感じたのは、「借りられる上限まで借りない」という考え方の大切さです。上限いっぱいで組むと、金利上昇や収入の変化があったときに家計の余白がなくなりがちでした。このシミュレーターでも、少し借入額を減らした条件を並べて、毎月にゆとりが残るかを見比べてみると判断しやすいと思います。
よくある質問
毎月の返済額を一定にして家計の見通しを重視するなら元利均等、総利息を少しでも抑えたい・はじめの負担に耐えられるなら元金均等が向いています。まずは両方で試算し、毎月額と総利息を見比べてみてください。
一般に、返済の早い時期ほど減らせる利息は大きくなる傾向があります。ただし手元の生活防衛資金を削ってまで急ぐと、いざというときに困ることも。無理のない範囲で、時期を変えて試算し効果を比べるのがおすすめです。
借入可能額は「金融機関が貸せる上限の目安」で、「無理なく返せる額」とは別ものです。このシミュレーターは返済額の試算ツールなので、上限とは切り離して「毎月いくらなら続けられるか」という視点で使うと安心です。
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借入額の考え方や、繰上返済のタイプ別の効果は、それぞれ別記事で詳しく解説しています。
本ページのシミュレーターおよび解説は、一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融機関や商品を推奨するものではありません。試算結果はすべて概算・目安であり、実際の返済額・利息を保証するものではありません。ローンの契約や返済計画についての最終的なご判断は、各金融機関やファイナンシャルプランナー等の専門家にご確認のうえ、ご自身の責任で行ってください。（2026年7月時点の情報にもとづきます）