攻めの2本目は「何を買うか」。新NISAの口座を開いたあとに必ず迷う、インデックスファンドの選び方をかみくだいて解説します。
朝の記事で新NISAの始め方を見ました。口座を開いて、いざ商品を選ぼうとすると、何百本もあって迷ってしまうもの。ですが、初心者がまず押さえるべきは低コストのインデックスファンドという一点です。
金融機関の窓口でも、いざ商品を選ぶ段になって「種類が多すぎて選べない」と手が止まってしまう方を数えきれないほど見てきました。私自身も新NISAは、全世界株式のインデックス1本から始めました。完璧な商品を探すより、低コストの定番を1本決めて早く始めるほうが、結果的に差がつきます。
毎月いくらで将来いくら？積立額別シミュレーション
「コツコツ積み立てて意味あるの？」と感じる方へ。年利3%で運用できたと仮定した場合の、積立額別の20年後の概算です（あくまで仮定で、元本保証ではありません）。
| 毎月の積立額 | 20年間の元本 | 年利3%運用時の概算 |
|---|---|---|
| 1万円 | 240万円 | 約328万円 |
| 3万円 | 720万円 | 約985万円 |
| 5万円 | 1,200万円 | 約1,642万円 |
※運用成果を保証するものではなく、相場により変動・元本割れもあり得ます。注目は、運用益が乗ることで元本より大きく育つ点です。少額でも「早く始めて長く続ける」ほど、この差は広がります。
- インデックス投資とは何か
- 商品を選ぶ3つの基準
- 代表的な投資先のタイプ
インデックス投資＝「市場全体に丸ごと投資」
インデックスファンドは、日経平均や米国のS&P500、全世界株式といった指数（市場全体）にまとめて投資する商品です。1本買うだけで何百〜何千社に分散でき、個別株のように「どの会社が伸びるか」を当てる必要がありません。
プロでも市場平均に勝ち続けるのは難しいと言われます。だからこそ、市場全体を低コストで持つインデックス投資が、初心者にも合理的なんです。
商品を選ぶ「3つの基準」
- ① 低コスト：信託報酬（保有中の手数料）が低いものを選ぶ
- ② 分散がきいている：全世界株式や米国株式など、広く分散された指数
- ③ 純資産が大きく、つみたて投資枠の対象：長く運用される安心感
金融庁が定めるつみたて投資枠の対象商品は、長期・積立・分散に適した一定の基準を満たしたものに絞られています。まずはこの中から選べば、大きく外しにくくなります。
代表的な投資先のタイプ
どちらが正解という話ではありません。迷うなら、まずは分散の効いた全世界株式型から、というのは一つの考え方です。
私自身が新NISAで買っているのは、オールカントリー（全世界株式インデックス）1本です。理由は、①長期的に期待できるリターン ②全世界に十分な分散が効く ③運用コストが低い ④運用会社の実績と純資産の大きさ（＝急に運用終了になりにくい安心感）、そして何より⑤迷わず続けられること。派手さはありませんが、“ほったらかしで続けられる”ことが、実は一番の性能だと考えています。
ただ、相談を受けてきていちばん伝えたいのは——商品選びの前に「何を・いくら・何年続けるか」を決めることが9割だということ。ここが曖昧だと、どんなに良い商品でも途中でやめてしまいます。
そしてもう一つ。投資と保障（保険）を混ぜないこと。「年末調整の控除」や「万一の安心」を求めるあまり、貯蓄性のある保険に“増やす”役割まで期待してしまう方が本当に多いのですが、“守り(保険)”と“増やす(投資)”は分けて考えるのが鉄則。混ぜると、どちらも中途半端になりがちです。
最後に、“どこで買うか”も実は大事です。投資商品は金融機関の窓口でも買えますが、窓口（有人）だと人件費の分が手数料に上乗せされ、ネット証券に比べて割高になりがち。同じ商品なら、買う場所で中身が変わるわけではありません。だからこそ、手数料をきちんと把握し、“何の目的で使うか”を決めたうえで、なるべくコストの低いところで買うのが基本だと考えています。
※これは私の考え方であり、特定商品の推奨や投資助言ではありません。最終的な商品選びはご自身の目的・リスク許容度に合わせてご判断ください。
【2027年予定】子ども向けのNISA枠が新設される見込み
2025年12月に公表された令和8年度税制改正大綱では、2027年1月から、これまで18歳以上だったNISAのつみたて投資枠の対象年齢を18歳未満まで拡充し、0〜17歳向けに年間60万円・非課税保有限度額600万円の新たな非課税制度（いわゆる「こどもNISA」）を創設する方針が示されました。子育て世帯にとっては、教育費づくりの選択肢が広がる改正です。
ただしこれは執筆時点（2026年6月）では予定段階であり、最終的な制度内容は今後の法改正で変わる可能性があります。最新情報は金融庁の公式サイトでご確認ください。
【相談現場から】新NISAで初心者がやりがちな10の勘違い
金融機関で多くの方の相談を受けてきて、「ここは勘違いされやすい」と感じた点をまとめます。当てはまっても落ち込む必要はありません。知っておくだけで、続けやすさがぐっと変わります。
- 投資と保険を混ぜてしまう…“守り(保険)”と“増やす(投資)”は分ける。貯蓄性の保険に投資の役割まで求めない。
- リターンの数字だけで商品を選ぶ…コスト・分散・続けやすさもセットで見る。
- 「オルカンなら完全分散」と思い込む…オルカンは“全世界の株式”には分散するが、資産としては株式100%。債券や現金とのバランスは別で考える。
- 下落＝失敗だと思う…長期の積立では下落は“安く買えている”局面。むしろ続けることに意味がある。
- 新NISAは“利益が保証される制度”だと思う…非課税になるだけで、元本や利益が保証されるわけではない。
- 手数料の安さ“だけ”で判断する…安さは大事だが、純資産・運用実績もあわせて見る。
- 一括か積立かで悩みすぎて始められない…迷うなら少額の積立から。まず始めることが最優先。
- SNSやYouTubeで話題の商品に飛びつく…話題性と“自分に合うか”は別。目的から逆算する。
- 暴落したら終わり、と考える…一度の暴落で終わりではない。長期・分散・積立が効いてくる。
- 投資“だけ”でお金持ちになれると思う…投資は家計の一部。収入・支出・貯蓄の土台があってこそ。
よくある質問
Q. 複数の商品を組み合わせるべき？
初心者のうちは、1本でも十分です。全世界株式型なら、それだけで世界中に分散できています。あれこれ増やすより、シンプルに長く続けるほうが結果につながりやすいです。
Q. 今は金利も上がっているし、債券のほうがいい？
安定重視なら債券を組み込む考え方もありますが、長期で資産を育てたい30代は株式中心が基本です。値動きが不安なら、投資額を抑えて慣れていきましょう。
まとめ
明日の朝8時からは「住まいのお金」。人生最大の買い物に向けて、まずは見落としがちな諸費用と頭金の話からスタートします。
出典・参考（公的機関）
本記事は2026年7月時点の一般的な情報提供であり、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任でお願いします。
コメント